《保險規劃》台幣漲 購買美元保單正好！

精實新聞 2013-01-24 19:16:24 記者 徐伯豫 報導

台幣持續看漲，美元兌台幣目前已經來到29元，近期在台幣匯市盤中更屢升破29元，在台幣持續走升的情況下，您是否也打算買美金，方便出國使用呢？在理財部分，雖然美金計價保單今年開始調降了保單利率，最高已經不到3%。不過趁著台幣漲勢仍強，之前猶豫著沒買的您，其實也可以考慮趁此機會規劃，還可多換一些美金，便於日後繳交保費用。

【台幣強升 布局外幣好時機】

根據報導，2012年一整年台幣升值3.8%，在台幣升幅強勁的情況下，現在投資外幣正是時候，除了可以將年終獎金換成美金外，若已經有一筆為數不小的現金，更可以考慮外幣定存，想有高利，分批換匯還能賺利差。

當然，理財專家建議，若想要長期投資外幣，不妨開立一個外幣帳戶，方便幣值的兌換。另外的原因，是因為即期匯率也較現鈔來得優惠，若有透過網銀換匯，還可以享有匯率的優惠，不妨多加利用！

【年終理財 美元保單熱門】

隨著農曆春節腳步近了，民眾最期盼的年終獎金，也都在近期陸續發放。若想做外幣理財規劃，中國信託人壽建議，部分年終獎金用來投保美元保單，由於近來美元貶值，正是投資好時機，尤其美元保單擁有國際強勢貨幣及匯率相對低檔優勢，是提升年終獎金價值的最佳管道。

目前市面上所推出的美元保單有美元還本終身保險、美元增額終身保險及美元利率變動型年金保險等種類，您可以依個人及生命週期的需求，選擇適合的美元保單，為出國旅遊、退休理財規劃、子女教育基金及移居海外做最佳的準備。

【依照需求 選擇美元保單種類】

美元保單商品五花八門，該如何選擇才好？中國信託人壽將需求分為受薪家庭及年輕上班族、高資產族與穩健保守理財族三類，發言人卓長興表示，受薪家庭及上班族可投保具有還本及增額特色的美元增額還本終身壽險，除了可以作為幼年子女規劃教育基金之用，一般上班族也可利用該類商品增額及還本的特性，在退休後的每一年取得一筆現金，作為出國旅遊基金，或者補貼勞退金的不足。

【美元增額還本保險 保障、退休、教育金一舉三得】 

在物價不斷上漲、薪資卻凍漲之際，許多父母想要同時滿足壽險保障、退休規劃及儲存孩子教育金等需求，過去可能需要購買不同類型的商品來分別籌劃，但現在其實可以透過一張美元增額還本保險，就可以搞定三大需求。第一金人壽總經理林元輝表示，美元增額還本壽險商品雖然保費較高，但因為透過1張保單可以發揮多種功能，並保障三代，因此受到保戶的青睞。

林元輝說明，美元增額還本保單的兩大特點是保額會隨著時間成長以及還本機制，因此保戶可以用較年輕時的保險費率，就提前買到較高的保額，且保單增額時不需要額外體檢，不像一般傳統保單，若要增加保額，需另外體檢或可能被拒，在保費越來越貴的狀況下，對保戶來說十分有利。此外保單在繳費期滿或約定期間開始每年還本，因此只要被保險人持續生存，保險公司就會持續給付生存保險金，假設父母替15歲小孩投保2年期商品，則從小孩17歲開始就可以每年固定領取一筆生存金，活越久領越久，對保戶來說等於是每年擁有一份固定的額外收入，在不同人生階段，都可充分發揮用途，作為生活開銷、子女教育學費、或是退休金補充來源。

林元輝也提醒，美元增額還本保單的用途十分多元，加上美元在未來仍然是主流貨幣之一，且目前台幣升值力道仍在，可以利用台幣升值時換匯購買美元保單，不過由於外幣保單仍有匯兌風險，因此仍然以未來有美元需求或想規劃美元資產之民眾較適合購買。

【美元增額壽險 提供高資產族做好資產配置】
至於高資產一族，中國信託人壽建議可選擇美元增額終身壽險，利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性，將資金做最有利的運用，可同時滿足客戶資產配置及終身壽險保障需求，投保後保險金額即逐年遞增，部分商品還提供繳費期滿後保價金部分提領免收費用，累積的資金可靈活運用，例如規劃退休生活，作為退休生活的固定現金流或是贈與子女，就能充分發揮理財與保障雙重效能。

【保守型理財族 利變養老險幫您鎖定利率】
至於較穩健、保守的理財族，建議可以利用美元利率變動型養老保險穩健地理財，因為該保險結合傳統壽險及生存保險金，可提供壽險保障，並穩健累積退休金。不僅可鎖住利率、避開投資風險，靈活反映市場利率收益，每年還有機會領回增值回饋分享金，是保守理財族資產配置的最佳選擇，也適合希望分散投資幣別風險，進行資產配置並追求穩健收益的客戶族群。除此之外，對於以孳息為主要收入的退休族來說，利息所得每年可能會超過27萬元免稅額，投保養老保險則可達到節稅的效果。

中國信託人壽發言人卓長興建議民眾，不妨在2013年初展開理財計劃，先規劃必要性支出，有結餘再作娛樂或犒賞自己之用，並將年終獎金作最妥善的運用或撥出每年固定比例的積蓄，選擇穩健的美元保單，以達成人生各階段的理財需求。

若想了解更多美元保單資訊，也請鎖定明天的專題，有目前販售中的美元保單商品介紹！

美元保單需求分析

資料來源：中國信託人壽

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