《保險規劃》望子成龍 教育基金要提早開始規劃

MoneyDJ新聞 2014-07-04 18:12:50 記者 徐伯豫 報導

從油、電雙漲與民生物資一波波漲勢下，大學學雜費也跟著喊漲，日前國內14所大專院校紛紛傳出調漲學雜費。家長除大喊吃不消外，更面臨著薪水不漲與通貨膨脹的雙重壓力。在此提醒家長們，除了要提早積極進行投資理財規劃外，更需及早為孩子儲蓄教育基金，為將來的美好人生奠下第一柱穩固的柱樁。

【少子化讓孩子變寶貝 教育經費要逐步完成】
在少子化現象下，每個孩子都是家中的寶貝，父母都希望提供給子女最好的照顧與教育。根據調查，台灣有81%的家長將每月儲蓄教育經費列為收入分配規劃之一，而其中39%的家長更有意願讓孩子到海外求學，因此教育基金成為家庭一筆不小的支出。不過國內14所大學院校近期傳出要調漲學雜費，而這樣的事情有可能會持續發生，因此父母更應該為孩子提前準備，逐步完成教育基金規劃。

【保險的穩定性 讓教育基金風險降低】
保險業者表示，父母幫孩子累積教育基金，首要考量就是具有穩定性，而且能夠產生逐年增加資產的效果，而長年期的壽險保單，便是兼具終身壽險與儲蓄的保障。以父母幫孩子購買還本型保單為例，除了提供終身保障，部分保單也會另外約定定期給付一筆生存保險金，即可投入在孩子的教育資源上或自行運用分配，實為替孩子儲存未來的第一份人生寶藏。

【利變型還本 讓利率隨著景氣升降】
不過您會想問，目前定存利率這麼低，台幣保單的利率也不高，若是之後升息的話，現在買的保單會不會受到影響？有鑑於此，目前保險業者推出了「利率變動型」的還本終身保險，這樣的商品設計，讓您不用擔心升息造成利率上的損失，能夠年年享有利率升高的好處，也讓您用最安穩的方式儲蓄，慢慢地累積資產。

目前市面上推出這類商品的保險業者有元大人壽、南山人壽與全球人壽，預定利率均為2.25%，最大的差別在於還本金的給付方式還有生存金的累積方式。

像是元大人壽的「金喜年年利變動型還本終身保險」，還本方式是繳費屆滿當年給付保額10%，之後以繳費屆滿當年生存金金額每2%單利遞增。而全球人壽的「享利525利率變動型還本終身保險」，在繳費期滿前每年領保險金額5%，繳費期滿後每年領保險金額25%，領得最多。南山人壽的「年年高昇增額還本終身保險」則是在繳費屆滿當年給付保額10%，之後以繳費屆滿當年生存金金額每年2%單利遞增。

雖然領取還本金的金額相當重要，不過保險專家也提醒您，領得多可能也代表繳進去的也多，建議您最好詳細閱讀建議書之後，再做決定是否購買。

以40歲的陳先生幫5歲的兒子投保20年期「元大人壽金喜年年利率變動型還本終身保險」保險金額50萬元為例，年繳保費186,450元，由於符合高保費標準，可享1%折扣，繳費方式選擇自動轉帳再享1%折扣，因此折扣後每年實繳保費182,700元。等到陳先生60歲開始，每年可領取生存金5萬；而當陳先生終老，生存金將由兒子繼續領取，兒子終老後將保險金整筆留給孫子，一份保單共享三代，發揮世代綿延的資產價值。

元大人壽表示，提前為孩子做好教育與未來準備與規劃，將儲蓄、投資、醫療三缺口規劃完整，不但可以將保障傳承給孩子，父母也可安享退休生活，共創「跨世代」的財富傳承效益，三代共享幸福保障。

利率變動型還本終身保險商品一覽

資料來源：各保險業者，徐伯豫製表

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