《保險規劃》癌症時鐘快轉 防癌保障不可少

MoneyDJ新聞 2015-05-21 17:54:25 記者 徐伯豫 報導

根據衛福部4月公佈的資料，國人平均每233人就有1人確診癌症，平均5分26秒就有1人罹癌、史上最快，且癌症時鐘近10年來已快轉1.6倍，讓國人不得不正視此問題。

而隨著醫療科技的發達，癌症治療也出現契機，病人因早期發現、早期治療，使存活率提高，甚至治癒，讓癌症被世界衛生組織列為慢性病防治與管理的一環。但儘管如此，新式治療方式也伴隨著昂貴的費用，甚至很多藥物健保不給付，必須由病人自行負擔醫藥費，加上手術後的醫療照護費也是一大筆開銷、同時養病期間收入也中斷，家庭經濟往往受到影響。

新光人壽建議，民眾可透過添購防癌險轉移風險，若此罹癌後將有足夠的金錢援助，就算是因為無法工作而少了收入，民眾也可無後顧之憂的專心治療癌症。


【國人罹癌人數年年升高 癌症防治仍須努力】

近年來，國人的罹癌率年年升高，台灣癌症標準化發生率與OECD國家比較，排名第23高，但死亡率卻排名第10高，高過許多先進國家，顯示我們在癌症防治的工作仍需持續努力。癌症是人體細胞的一種疾病，隨著醫療科學的日新月異，以及癌症篩檢的普及，癌症已經不再是不治之症，反而是較類似「慢性病」，需要長時間的治療與觀察。

癌症的治療目前有結合手術、化療和放射療法等方式，加上搭配新研發出的許多特定標靶癌症藥物，使得癌症的存活率越來越高，但也因此治療癌症的過程中，更需要準備好支付龐大的醫藥費用。由於每年新罹患癌症的人數越來越多，新光人壽建議，民眾可透過添購防癌險轉移風險，於罹癌後才能有足夠的金錢援助，就算是因為無法工作而少了收入，民眾也可無後顧之憂的專心治療癌症。

【癌症治療期經濟壓力大 癌症商品可多重搭配】

針對癌症的保險商品選擇，元大人壽建議，可利用一次性給付的一般癌症保險金及分年給付的照護保險金，積極接受治療，增加存活可能。像是元大人壽近日推出的「元大人壽真心保護保本防癌終身保險」，包含身故保險金或喪葬費用保險金、低侵襲性癌症保險金、一般癌症保險金、特定癌症照護保險金、豁免保險費、祝壽保險金等6大項給付內容。

在癌症給付部份，如經診斷罹癌，該險種可立即一次領取10倍的保額保險金，無需醫療收據就可申請理賠，作為因應自費標靶藥物及尋求新式療程的費甪準備；如罹患的是低侵襲性癌症（例如原位癌），則給付確診日1倍保額，且不倒扣保險金額，保障仍持續有效，這貼心的設計，讓保戶在休養及復建期間有一筆抗癌基金可運用，並鼓勵保戶早期發現、積極治療。

再者，對於嚴重性較高的8項特定癌症每年提供3倍保險金額作為照護保險金(最多10年)，滿足作為癌後照護需求費用來源，讓病人可以安心養病。亦即罹患特定癌症時，最高享有40倍保險金額的保障。

除此之外，保障期間內，若因意外或疾病致成1~6級殘廢者，日後應繳之各期保險費全部免繳，保障更周延。即便未罹患癌症，一般身故也理賠，即按當年度保險金額、保單價值準備金及年繳保費總額1.06倍三者取其大者給付保險金。

而新光人壽的「新光人壽護癌宣言終身健康保險」則是提供治療過程中，所需要的住院及醫療費用補助，又擁有豁免保費機制，提供保戶最好的保障。若再搭配「新光人壽MDD多重重大傷病保險」，確認罹癌後可獲得一筆重大傷病保險金，如此不僅可支付治療癌症的醫療費用，更可提升醫療照護的品質，或是購買健康食品補充體力，且同樣有豁免保費機制，讓保戶不會因為罹癌失去工作而無法繳交保費，造成保險契約終止的狀況發生。

【乳癌自付藥費逾七成 中壽建議女性善用保險分散風險】

另外根據衛生福利部國民健康署2012年癌症登記報告，乳癌是女性十大癌症發生率之首，且罹患年齡有逐年下降的趨勢。中國人壽建議女性應該投保特定傷病保險，以轉嫁若不幸罹病時龐大治療費用的風險。

中國人壽行銷企劃部副總經理蘇錦隆表示，「中國人壽好安鑫特定傷病保險」是一張結合醫療、壽險及退休準備三大保障的保單，提供多元繳費年期，保險期間為25年。在醫療保障部分，涵蓋癌症和特定傷病共29項，一經確診後採一次給付，有效掌握治療黃金期。

如被保險人於本契約有效期間內經醫院醫師診斷第一次罹患低侵襲性癌症者，即依約按診斷確定當時保險金額之3倍給付「初次罹患低侵襲性癌症保險金」；而被保險人於本契約有效期間內經醫院醫師診斷第一次罹患或遭受侵襲性癌症者或特定傷病者，依約按診斷確定當時應已繳保險費之1.08倍或保險金額30倍兩者中之最大值給付「初次罹患侵襲性癌症保險金」或「初次罹患特定傷病保險金」。

在壽險保障部分，若被保險人於契約有效期間內身故，中國人壽依約給付「身故保險金或喪葬費用保險金」；若當保險期間屆滿被保險人仍生存時，則按應已繳保險費之1.08倍給付「滿期保險金」、可供做為退休規劃準備，同時本契約效力即行終止。