MoneyDJ新聞 2026-10-14 08:14:44 陳怡潔 發佈
隨著台灣邁入超高齡社會，退休準備成為全民共同課題。適逢深耕台灣40周年，富達國際發布《2026台灣退休理財暨TISA認知民調》，探討台灣民眾退休準備現況及挑戰，以期運用投資與退休專業。調查顯示，逾六成受訪者認為每月至少要5萬元以上才能維持理想退休生活，但約六成目前每月可投入退休儲蓄或長期理財的金額不足1萬元；另外，雖然高達75%受訪者尚未聽過TISA(台灣個人投資儲蓄帳戶)，但有26%表示有興趣了解；調查也顯示，台灣民眾的退休準備面臨三大困境：儲備不足、起步過晚、不懂長期投資。對此，富達提出「4T原則」，鼓勵民眾透過認知缺口(Think)、及早開始(Time)、設定目標(Target)、善用TISA(TISA)四大步驟，將退休規劃從想法轉為行動，提升退休韌性。
富達表示，綜合本次調查結果可勾勒出台灣民眾典型退休準備樣貌：年約43歲、居住北部，擁有大專以上學歷，月收入約4.4萬元，希望65歲左右退休，並期待退休後每月約有6.3萬元生活費。然而，其平均約41歲才開始規劃退休，目前每月可投入退休儲蓄或投資金額約1.1萬元。若以國人平均壽命81.27歲推算，退休生活長達16年，再根據前述期待退休生活費估算、尚未計入通膨，共需約1,210萬元。在沒有及早開始長期投資的情況下，退休資產與理想退休需求將產生顯著差距。
當問到要維持理想退休生活每月需要多少錢，超過六成(64%)受訪者表示至少5萬元以上。然而，約六成(58%)目前每月可投入退休儲蓄或長期理財的金額不足1萬元，包含15%坦言扣除生活開銷已無資金或完全不打算進行任何投資理財。
除了資金有限，退休規劃起步普遍偏晚。過半(53%)是40歲之後才開始或預計開始退休儲蓄或長期理財規劃，其中更有26%是51歲之後才開始。多數(56%)表示退休準備落後，甚至尚未開始規劃；不到三成(26%)認為符合預期，僅6%自認準備超前。
值得注意的是，更多40歲以下年輕族群近七成(69%)認為退休生活費每月需要5萬元以上，27%需要10萬元以上；比例皆高於40歲以上族群的61%和15%。然而，也有更多40歲以下族群(68%)已開始規劃退休，並有29%在30歲前便已開始準備，比例遠高於40歲以上族群只有32%於40歲前開始、13%於30歲前開始。
提到退休儲蓄或投資的難題，47%表示可儲蓄或投資資金有限，51%不懂如何為退休準備長期投資，包含不知如何配置投資產品、選擇理財工具、停利停損等困擾；此外，23%表示不知道退休需要準備多少錢。
富達表示，面對退休準備不足與投資行動力不足等問題，近年推出的TISA台灣個人投資儲蓄帳戶有望成為民眾退休理財的重要起點。調查顯示，雖然高達75%受訪者尚未聽過TISA，但有26%表示有興趣了解。受訪者最在乎TISA所提供的低成本、低門檻及主管機關把關等特色，同時認同TISA有助培養長期投資習慣促進退休準備等價值。
對於投資產品的偏好，配息型明顯受到青睞，而不同世代也呈現差異。40歲以下族群最偏好股票類和指數型，較重視資產成長與資本增值；40歲以上最偏好配息型和保本型，更重視現金流與資產保護。
富達國際大中華區銷售業務負責人及富達投信董事長李少傑表示，此次調查最值得關注的，不是民眾低估退休需求，而是有意識卻缺乏實際行動。退休準備不是離開職場前幾年才應思考的事，而是一項需要及早開始的長期規劃；最大的風險不是短期市場波動，而是太晚開始、甚至沒有行動，善用時間與投資紀律至關重要。
根據本次調查結果，富達提出「4T原則」，鼓勵民眾透過認知缺口(Think)、及早開始(Time)、設定目標(Target)、善用TISA(TISA)四大步驟，將退休規劃從想法轉為行動。
一、Think(認知缺口)：退休規劃的第一步，在於了解理想退休生活所需資金，以及目前退休準備與目標之間的差距，唯有正確認知退休缺口，才能建立清晰可行的退休目標。
二、Time(及早開始)：時間是退休理財最重要的資產之一。即使每月投入金額有限，及早開始且長期持續，越能發揮時間與複利效果，逐步累積退休資產。
三、Target(設定目標)：設定具體且可執行的退休目標，並建立長期且穩定的投資紀律，讓資產在時間推進下持續成長，逐步朝退休目標邁進。
舉例來說，若保守以年化報酬率6%的投資估算，每月定期投入1萬元，每年12萬元，持續10年有機會累積約165萬元，20年超過464萬元，30年超過1,000萬元，呈現累加的倍數增長。(見附表)
四、TISA(善用TISA)： TISA透過低門檻、低成本及鼓勵長期投資的設計，有助民眾更容易踏出退休理財第一步，培養定期投資習慣，逐步累積退休資產，建立個人退休準備的第三支柱。
李少傑強調，提升退休韌性，除個人及早行動，也需要產業與制度共同支持。展望未來，富達將以三個「持續」，深化對台灣的承諾：持續投入台灣，結合全球投資與退休專業及40年在地經驗；持續服務台灣投資人，深化投資人教育；持續與台灣共同成長，攜手主管機關及產業夥伴支持亞洲資產管理中心、TISA與長期投資文化發展；讓台灣民眾建立更游刃有餘的財務未來。
(圖表來源：富達)
