MoneyDJ新聞 2026-05-12 13:51:45 新聞中心 發佈
安永今(12)日發布《2026全球保險業展望報告》並指出，今(2026)年保險業將是「挑戰與機會並存」的一年。面對市場波動與競爭加劇，企業需快速調整策略、提升敏捷度，以提升營運韌性與靈活度。報告強調，影響保險業有五大外部挑戰，包括：全球經濟波動與市場不確定性；保費下降、利率壓力，使「成本最佳化」成為焦點；私募股權與「另類」資本湧入，重塑保險市場競爭格局；AI技術帶來轉型壓力，企業需重新檢視AI策略；保險公司積極拓展新的成長動能。
安永聯合會計師事務所金融服務產業負責人張正道指出，「隨著臺灣邁向超高齡社會，在醫療技術持續進步的同時，醫療費用也不斷攀升，已出現傳統保險的理賠無法充分支付重大疾病的醫療開銷等情況。但這段介於理賠與給付中間的費用缺口，反而為保險業創造了成長的潛力機會。另一方面，在AI趨勢下，雖然保險業開始導入AI客服等線上工具優化服務流程，但保險本質仍是強調『以人為本』的服務產業，未來如何吸引並留任優秀的人才，將成為產業發展的重要挑戰。」
為協助保險公司在高成本、低成長時代保持競爭力，報告提出五大突破方向：
首先為「強化資本、產品與成長策略：在動盪中尋找新機會」，報告指出，在市場快速變動的情況下，建議保險公司應重新審視資本配置與產品策略，以提升營運靈活度並拓展新商機。
安永財務管理諮詢服務執行副總經理王沛指出，隨著IFRS與TW-ICS制度上路，2026年臺灣壽險業的關鍵，已從規模與銷售導向，轉為資本效率、風險管理與資本運作能力。在資本要求更嚴格的環境下，利潤認列趨於穩定、傳統利差模式的空間持續受限，加上高比例海外資產帶來的利率錯配與匯率波動，使盈餘穩定性顯著下降。
其二，「以客戶為中心：打造更貼近需求的保險體驗」，在需求快速變動的市場環境中，「以客戶為中心」仍是推動長期成長的關鍵。核心行動包含：運用客戶觀點來引導重大決策和體驗優化；開發入門型壽險、年金等商品，吸引偏好DIY投資的年輕族群；與企業客戶合作打造客製化團險、員工福利等方案；引入AI聊天機器人，重塑行銷與服務流程。
其三，「重塑營運模式：面對高成本、低成長的解方」，在競爭激烈的高成本環境中，企業需在成本削減與長期創新之間取得平衡。
其四，「運用先進技術：以AI與InsurTech加速創新」，保險公司需系統性評估AI、雲端、資料平臺等技術，以全面提升競爭力。
最後為「人才與企業文化轉型：建立未來保險業DNA」，保險業領導者最關鍵的核心能力之一，就是能持續推動轉型，將人才策略整合到轉型過程，有助加快創造效益，加速建立能力，並讓新的工作方式能夠留存與深化。
