MoneyDJ新聞 2024-09-06 15:31:01 記者 新聞中心 報導
陸媒財聯社報導，近日有消息指出，中國政府正考慮進一步下調存量房貸利率，允許規模高達38兆元(人民幣,下同)的存量房貸利率尋求轉按揭，以此來降低購房者負債壓力，提振消費。根據相關方案，存量按揭客戶可以與現有貸款機構重新協商貸款條款；或者與其他銀行進行再融資，實現轉按揭。
據悉，存量房貸利率與最新房貸利率之間仍有著80個基點左右的差距。高利差下，許多貸款人瞄準了提前還貸。一位購房者說，提前還貸真的會上癮，因可省下不少利息。直接影響就是，銀行的按揭貸餘額大幅縮水，人行發布的《2024年二季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，第二季底個人住房貸款餘額37.79兆元、年減2.1%；上半年個人住房貸款餘額減少了3,800億元。其中，六大國有商業銀行按揭貸餘額減少3,119億元。
而多家銀行將個人住房貸款餘額下降歸因於，房地產市場調整和提前還貸規模增加。國泰君安研究顯示，今年4月居民早償率指數達到37%的歷史高檔，反映居民提前還貸行為明顯增多。
對於銀行而言，在降低利率減少一定利潤與信貸資產流失之間，前者似乎更為可取。住房金融高級經濟師成楓說，利率應該市場化，存量房貸利率下調本就該如此；反之，未來利率上升了，存量房貸利率也要往上升，現在銀行不動存量房貸利率，是因為政策限制。
成楓表示，國外利率就是市場化。如果說利率降了，存量房貸客戶可以與現有貸款機構重新協商貸款條款；或者與其他銀行進行轉按揭。轉按揭就相當於用新利率替換原有利率，但是目前中國國內的政策還不允許這樣做，預期以存量房貸利率下降的可能性比較大。
此外，浙商證券銀行研究團隊認為，存量房貸降息有可能，但不一定允許轉按揭，更有可能是降低存量按揭加點。轉按揭相當於原先在A銀行貸款的居民，可以在B銀行以最新利率貸款來置換原先貸款，涉及跨行合作等，流程複雜。而且在當前按揭需求疲弱的背景下，放開後可能會造成銀行惡性競爭。
