《聰明理財》不當月光族！新鮮人宜規畫好四獨立帳戶

MoneyDJ新聞 2014-07-18 17:52:40 記者 徐伯豫 報導

畢業生求職旺季來臨！根據行政院勞動部最新調查，預測今年7月底人力需求將較4月底凈增加5萬9千多人，主因為國內、外景氣穩健回溫，廠商對未來發展漸趨樂觀，增僱員工意願明顯提升。中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示，畢業生求職前景看好，有望能順利進入職場成為社會新鮮人，建議在獲得工作領取薪資的同時，做好妥善規劃，並建構自身保障，避免因無計劃的使用薪資而成為月光族。

【求職不求小確幸 未來發展與成長性才是重點】

暑假到來，許多應屆畢業生即將投入就業市場，為了幫助年輕人找對適才適性的發展舞台，南山人壽於12日在台中的南山人壽教育訓練中心舉辦大型就業講座，由副董事長杜英宗親自擔任講師，與現場超過1300位青年學子與社會新鮮人分享如何挑選職域、訂定生涯規劃的目標。

杜英宗以自己工作超過30年的「職場前輩」身分，和台下年輕聽眾分享選擇職業的先決條件。他認為找工作要找能「學本事」的公司，「錢多事少離家近」的工作或許能維繫短暫的小確幸，卻不見得有助長期人生目標的達成。因此他建議，社會新鮮人的第一份工作，應該要著眼於未來的發展性，是否有足夠的空間和舞台可以自由發揮？是否有夠好、夠完整的教育訓練可以幫助自己持續成長？都是求職時應該仔細觀察的考量點。

【四帳戶讓自己不成月光族 學會聰明支配收入】

而在開始領取薪水之後，學習如何分配薪資，避免讓自己成為月光族，自然也是新鮮人很重要的一門課程。蘇錦隆認為，社會新鮮人除了要養成記帳的習慣，了解每筆開支的流向外，更可善用銀行帳戶來作薪資分配。建議將收入以「生活費」、「緊急預備金」、「投資理財」、「保險」四個專款專用的獨立帳戶來管理，比較不會因一時的購物慾望或其他緊急支出而輕易挪動資金，打亂分配規劃。

蘇錦隆表示，薪資收入應先扣除緊急預備金、投資理財、保險費等應支付項目後，再將剩餘收入做為每月生活費，並且要有彈性調整的空間。他建議，「生活費」的帳戶可以薪轉帳戶為主，在薪當日將其他三個部分的資金分別轉入專用帳戶，只留當月的生活費於薪轉帳戶中，藉以養成規律分配薪資的習慣。「緊急預備金」則需有3至6個月生活費的儲蓄水位，用以應付收入突然中斷或突發事件產生的龐大支出等。

至於「投資理財」的部分，蘇錦隆建議，社會新鮮人初入職場，收入與儲蓄並不多，理財應以理債為優先，規劃償還如就學貸款等債務，有多餘資金再進行投資。投資的部分，先以穩健、風險避免過大的方式為主。或者是投資在自己身上，開始累積每年進修的費用，藉以提升職場競爭力，爭取未來薪資的成長性，未來在收入增加後，更可加速資產累積的速度。

【新鮮人學理財 保險支出不可少】

前面講的薪資分配部分，包含了生活費、投資與緊急預備金，不過保險專家也提醒您，不要輕忽「保險」帳戶的重要性。壽險專家建議，在進入職場後，要向確認公司是否有如實協助投保勞健保及團保，另外，可再依個人工作狀況加保。根據衛生福利部在2012年統計資料顯示，15-24歲的年輕人有高達46%因為事故傷害導致死亡，再加上生活及飲食習慣改變，許多重大疾病及癌症都有年輕化的趨勢，因此新鮮人需防範於未然，提早為自身與家庭做好萬全的準備。

蘇錦隆指出，在社會新鮮人剛開始工作的階段，若不幸生病或發生意外，醫療費用將造成額外的負擔，因此建議購買保障為主的醫療險及意外險，為自身建立醫療的防護網。還有，此階段的社會新鮮人大部分尚未成家，最重要的是對父母的奉養責任，應預防一旦遭受意外事故或不幸身故時，可能會造成父母經濟負擔或債留父母的狀況發生。

不過需要這麼多的保障，是否讓您擔心保費支出的金額過高呢？華南產險副總經理張鳴文建議社會新鮮人，應該以實際情況需求，在自己可負擔的範圍內，選擇適合自己的保額和保費。由於新鮮人初入職場工作有不確定性，可能隨時換工作，加上預算有限，因此，產險公司短年期、低保費卻能獲得高保障的一年期專案性保險商品最為適合。

【善用投資型保單 累積資產】

而想要加強壽險保障避免債留父母的您，可以利用投資型保單具有高保額、保費可投資基金的雙重功能，靈活運用保單帳戶價值。新光人壽表示，兼具保障與投資的投資型保單，已經躍升為年輕保戶最青睞的保單類型，多數年輕保戶看中定期定額繳交保費負擔較輕，在擁有保障之餘，還有機會累積資產。

投資型保單一舉兩得的雙重優點，讓許多新鮮人在做自身理財規劃時，都視為優先選擇項目。對於剛開始學習投資理財的新鮮人，如果不知如何選擇投資標的，不妨善用類全委的投資型保單，讓專業的基金經理團隊管理標的篩選並且做好風險控管。此外，您還可以用低保費搭配手術險或防癌險，讓您用少少的負擔，同時擁有壽險、殘扶金、手術險及防癌險四重保障。

社會新鮮人薪資分配建議

資料來源：壽險業者，徐伯豫製表

更多新聞內容，歡迎至理財露桃社臉書粉絲團查閱！來幫我們按讚吧！