MoneyDJ新聞 2018-08-02 17:10:20 記者 王怡茹 報導
隨著平均餘命的增加，如何提早進行退休準備、為老年生活增添色彩，成為國人關心的重要議題。施羅德投信與《遠見雜誌》昨(1)日公布「上班族退休準備指數」，結果顯示，台灣上班族僅拿到4.168的低分，明顯不及格，主要是因為信心不足，以及缺乏退休金準備知識，相對此也隱含國人在退休規劃上還有很大的努力空間。
該調查係參考Aegon（全球人壽保險集團）之跨國年度調查並調整為台灣版本，主要詢問25~55歲台灣上班族對退休準備的認知與行為，調查分成7大問題面向，進而計算出退休準備指數，滿分為10分，低於6分為不及格；在調查過程上，今(2018)年是委託政治大學商學院資料採礦中心辦理，期間為6月1日至6月18日，共完成1,200份有效問卷。
細究其中，施羅德投信發現得分偏低來自於兩大原因：一為不知道如何做準備，二則為信心不足。根據該調查顯示，有將近六成(59.1%)的受訪者表示不知道如何做理財規劃；而問到達成退休目標的過程中有哪些障礙，也有高達73.4%的受訪者認為「缺乏諮詢管道」會是首要問題。
因為缺乏退休金準備知識，也連帶影響到整體信心。根據施羅德投資集團的研究報告指出，退休後的收入，必須要達退休前最後收入的六成，才能擁有較為舒適的退休生活。但在2018年調查中可發現，有高達八成(79.9%)的受訪者不認為自己能達成這目標，而有57.9%的受訪者沒有信心能擁有舒適滿意的生活。
調查亦顯示，因應年金改革議題，有61.5%的受訪者表示將考慮儲蓄退休金。就退休金提撥來說，受訪者有高達63.7%的比例有提撥退休金準備，而提撥比例為薪水的7.82%；不過矛盾的是，也有63.9%的民眾表示，如果有額外需求，這筆資金也會挪作他用。
施羅德投信行銷部主管吳佳嫺指出，退休金準備應該就像是教育、購屋等人生財務規劃的一環，不該被挪用，甚至應該專款專戶設立。其實就退休準備來看，因為有時間優勢，建議只要把握簡單「三多」策略，相信擁有舒適安穩的退休生活非難事。
吳佳嫺說明，「三多」的基本架構，也就是退休金的三大支柱。一般來說，退休金有三大支柱：第一支柱為勞保、國民年金等基本保障；第二則為企業和員工提撥的勞退基金；而第三支柱就是來自於個人準備、家庭協助。如果要擁有更無虞的退休生活，第二支柱的提撥不能少，且第三支柱在準備上也是不能忽略。
不同生命時期的退休金準備策略：資料來源：施羅德投資集團，2018年7月。