MoneyDJ新聞 2023-02-23 16:54:48 記者 新聞中心 報導
PwC於今(23)日發布《2025銀行業企業金融暨未來展望》(Wholesale Banking 2025 and Beyond)，探討銀行業企業金融業務(簡稱「企金」)如何加速及擴展轉型進程。透過歸納產業趨勢，將市場洞察轉換為成長機會，並提出七個關鍵思考點，以期協助企金業者因應未來挑戰。
資誠聯合會計師事務所金融產業服務副營運長暨銀行及資本市場負責人郭柏如表示，隨著利率、通膨危機和地緣政治風險升溫，市場再次進入動盪期，企金業務正面臨來自各方面的嚴峻挑戰，包括獲利與業務成長、技術開發與合作夥伴建立等。然而對企金業者而言，更核心的挑戰是如何在日益複雜的日常營運與長時間的集團層級轉型中取得平衡。
近期一項針對678名美國高階主管的調查(PwC Pulse Survey：Executive views on business in 2022)顯示，69%的金融業高階主管認為數位化轉型對其企業的成長能力至關重要。此外，63%的受訪者預期科技和數據相關的法規變動將對他們的業務產生影響。
為因應衝擊，企金的轉型進程刻不容緩。PwC歸納出企金業者在推動轉型時必須關注的四個主要趨勢，包含不斷變化的市場結構、對ESG的重視、去中心化金融的發展、適用於未來的數位資產新業務，以便在不斷變化的市場環境和科技變革之間應對新舊挑戰，
其中，去中心化金融(DeFi)是一種建立於區塊鏈上，透過點對點(P2P)的去中心化網路平臺，跳脫過往銀行作為傳統金融體系中介角色，挑戰金融體系的運作。儘管DeFi尚未站穩作為現有金融體系的競爭者，但也逐漸對企金產生威脅，因此企金必須將該弱點扭轉成強項，其中包括透過其法律地位來鞏固消費者信任和管理風險，以減少來自新興科技的衝擊。
資誠聯合會計師事務所金融產業服務營運長吳偉臺指出，企金業者若要突破目前的挑戰並推動企業成長，必須思考七個關鍵點。一是根據市場變化持續評估轉型進程，將「改變」深化為集團的核心競爭力，打造敏捷企業；二是儲備營運與變革的能量，從大格局變化的高度思考，擬定策略和分配預算；三是強化數據與分析能力，透過多專業的方式(Multidisciplinary Approach)，開發全面性的即時資料分析，以滿足前臺需求並落實風險管理；四是授權中高階主管推動變革，授權簡化營運模式，以強化組織的敏捷性，建立將營運管理與變革管理視為一體的思維。
五是持續提升團隊技能，使新技術的導入過程更為流暢，並在各個轉型階段維持透明化溝通，讓員工瞭解這些變化可能對他們的角色和職能帶來影響；六是在鎖定的市場中做出一致的決定，評估企業的營運能力，以辨識需要建置、購入、租用和掌控的資源，從中思考變革將如何提升企業組織的定位，並制定成功的標準和指標加以監控，以取得成功；七是跨組織與各利害關係人充分溝通，傑出的領導人將有助發展企業的適應及敏捷決策能力，協助企業茁壯成長和自當前多變且充滿挑戰的環境中脫穎而出。
吳偉臺提醒，隨著客戶及社會的期待不斷提升，企金業者在帶領企業轉型時，需留意避免落入「穀倉(Silo)」中進行轉型，防止企業因內部過度分工而造成溝通缺乏，導致已數位化的業務流程卻發生相互脫節的現象。業者應該從整體業務的角度來規劃轉型進程，搭配更為敏捷的技術基礎結構(Technology Stack)，以簡化及優化提供客戶服務的流程。
