精實新聞 2012-11-21 19:09:07 記者 徐伯豫 報導
隨著風險意識的提高，相信您就有購買醫療險，而在民眾保險觀念普遍的現代，有不少人的醫療保障是在一出生時就已經由父母代為購買。然而，不同人生階段對醫療保障也有不同需求，因此提醒您定期檢視手上醫療險保單是否符合現階段醫療需求，針對不足部分是需要與預算加強。而除了醫療險之外，看準爸媽對於保險能夠有「全方位」保障的需求，多家保險公司也都推出了全方位保單，提供醫療、意外甚至壽險等保障，讓新生兒利用一張保單就能涵蓋人生風險，做好預防風險的基礎。
【0-9 歲、60歲以上 每年醫療費用各年齡層中最高】
根據行政院衛生署及主計處統計資料顯示，以每十歲為統計區間，0-9歲的幼童及60歲以上的銀髮族是國人每年醫療費用最高的二個階段。0-9歲的幼童平均每人每年醫療費用為新台幣21,156元，為40歲以下之冠；而60歲以上的銀髮族每年醫療費用為新台幣71,512元，且醫療費用與年齡成正比並大幅增加。以內政部統計國人平均壽命約79歲來估算，國人一生中醫療花費就超過新台幣300萬。有鑑於此，中國人壽建議民眾，醫療險愈早規劃愈好，尤其是新生兒若從零歲起投保醫療險，就能從成長階段開始享有全方位的醫療保障。
【年齡不同 所需醫療保障也不同】
中國人壽副總經理洪祝瑞指出，人生不同階段對醫療保障需求也不同。幼兒階段因抵抗力較弱，容易得到病毒感染、呼吸道及消化系統疾病；青少年學生時期因正值發育，運動量大增，伴隨而來就是各項運動及意外傷害的發生；青壯年階段，隨著疾病年輕化的趨勢，要格外注意癌症等重大疾病提早到來；老年階段是醫療花費最多的時期，應該要檢視醫療保障是否充足。
中國人壽建議，應針對不同階段需求加強醫療保障規劃，新生兒及幼兒階段應著重於住院日額給付，青少年階段則可以考慮加強意外醫療給付；此外，年幼子女一旦需要住院治療，雙薪父母勢有一人需請假陪同，不妨將父母請假陪同照料而造成的經濟損失一併考慮進去；青壯年建議加強重大疾病及特定傷病給付；銀髮族除了醫療保障外，建議可附加身故保障給付。
各族群保險規劃建議
|
幼兒 |
幼兒抵抗力較弱，當得到腸病毒等季節性流行疾病，常常需要住院治療。且雙薪父母通常須有一人請假照顧，所以建議加強住院日額的給付。 |
日額型醫療(終身或定期)
加強項目：住院日額、加護病房 |
|
學生 |
學生族群正處於成長發育期，常會做一些戶外運動，所以建議加強意外醫療及骨折未住院部份的給付 |
意外傷害保險
加強項目：意外傷害醫療及骨折未住院、特定意外傷害(如陸上交通、水上交通、公共建築物火災等) |
|
小家庭 |
一家之主是小家庭的支柱，為避免因罹患重大疾病導致家庭頓失經濟來源且須負擔龐大醫藥費用，建議加強重大疾病、特定傷病的給付 |
重大疾病及特定傷病醫療
初次罹患重大疾病或特定傷病、手術費用、住院日額退休族群 |
| 退休族群 |
由於醫療保費支出較年輕族群大幅提高，是醫療花費最多的時期，所以建議除了要有足夠醫療保障外，可另行準備一筆最後費用。 |
含身故給付終身醫療險【一般身故】 |
資料來源：中國人壽，徐伯豫製表
【中國人壽結合六大保障 提供全方位醫療保障】
中國人壽日前推出的「中國人壽元氣御守終身保險」是以全險概念出發，打造全方位醫療保障平台，結合醫療保障、一般意外、特定意外、一般身故、重大疾病與特定傷病等六大保障。20年繳費期滿後，可享有終身保障，未來隨著子女年齡增長，視個人身體狀況及不同的需求，也可再搭配其他健康險附約。
【AIA友邦人壽全方位保單 提供高達十二項保障】
而AIA友邦人壽的「友邦人壽通通友保終身保險」，一張保單提供了住院、手術、重大燒燙傷、特定傷病、老年長期看護、殘廢、身故等十二項保障。而且保費便宜，以投保1單位、繳費20年為例，0歲嬰兒每日保費不到30元，30歲男性每天只要47元。
AIA友邦人壽行銷部商品行銷協理陳碧玉表示，該商品最特別的是提供終身意外保障，意外險保費不因職業等級不同而有差異，且只要不是拒保職業或非標準體者皆可投保，保障至100歲。
【保德信人壽「人生卡位保單」 保障自動隨人生規劃調整】
保德信人壽為使新鮮人能在有限預算下獲得全方位保障，推出了「保德信國際人壽福滿雙全終身保險」，首創保障額度依人生規劃自動調整，以全方位的創新保險，做到人壽、醫療、輕微癌症及重大疾病多重保障一步到位，幫助職場新鮮人無後顧之憂，全力為人生卡位打拼。
保德信人壽執行副總經理暨營運長楊美瑛指出，年輕人要為理想打拼，除了要努力追求個人目標，更要為自己建構完整保障並打好基礎，才能順利在人生重要時刻卡位。壽險、醫療及輕微癌症與重大疾病是每個人最基本的保障，在過去對社會新鮮人來說，需同時投保多張保單才能完整規劃。
「保德信國際人壽福滿雙全終身保險」的保障依人生各階段不同保障需求自動調整。例如在職場打拼到退休前的黃金時期，因要照顧家人，以高壽險保障來負擔對家的責任；而退休後因醫療需求及醫療費用將同時隨年齡增高，此時需要較高的醫療保障，所以在保戶退休時，無需再做申請、身體檢查或核保，醫療、輕微癌症及重大疾病保障立即增加，且壽險給付不扣除任何醫療給付，終身保障保戶的權益。以20歲男性開始投保20年期的「保德信國際人壽福滿雙全終身保險」，保額60萬，每月保費不到2,000元。
【康健人壽推出「全力醫付」專案，提供保戶全方位醫療保障】
康健人壽的「全力醫付」專案，則期滿可領回，且具備醫療險及意外險雙重保障的保險產品，「全力醫付」專案的保戶可享有從第3年起加倍的住院日額給付最高可達新台幣7,000元，即使是小的住院手術也可以給付10倍住院日額。不論是否曾經理賠，保單十年期滿皆可領回100倍住院日額，並提供最高達900萬元海外航空意外身故理賠，簡單涵蓋所有保險需求。
「全方位」保單介紹
| 中國人壽 |
元氣御守終身保險 |
結合醫療保障、一般意外、特定意外、一般身故、重大疾病與特定傷病等六大保障，繳費期滿後，可享有終身保障 |
| AIA友邦人壽 |
通通友保終身保險 |
提供了住院、手術、重大燒燙傷、特定傷病、老年長期看護、殘廢、身故等十二項保障，最特別的是提供終身意外保障 |
| 保德信人壽 |
人生卡位保單 |
依照保戶設定調整保障給付內容，提供壽險、醫療、輕微癌症及重大疾病多重保障，且壽險給付不扣除任何醫療給付。 |
| 康健人壽 |
全力醫付 |
第3年起保戶可享有加倍的住院日額給付，最高可達新台幣7,000元，住院手術給付10倍住院日額。不論是否曾經理賠，保單十年期滿皆可領回100倍住院日額，並提供最高達900萬元海外航空意外身故理賠 |
資料來源：各家業者，徐伯豫製表
更多新聞內容，歡迎至理財露桃社(https://www.moneydj.com/KMDJ/Blog/BlogUserHome.aspx?id=260)與臉書粉絲團(www.facebook.com/moneythebest)查閱！來幫我們按讚吧！
