精實新聞 2014-02-19 07:37:45 記者 蕭燕翔 報導
中信銀近期針對該行財管客戶進行網路「2014財管客戶新春理財大調查」，發現近65%受訪者領有年終獎金及紅利，其中87%以該資金進行理財規劃，且選擇傳統存款儲蓄為最多，比例達26%，但使用基金、外幣、股票、保險等四類相對積極的理財工具者合計為67%，調查結果顯示除了存款之外，財管客戶在低利率環境及景氣升溫趨勢下，亦善用理財工具進行較積極的理財行為。
這項調查發現，財管客戶在年終獎金的運用上，以投資理財規劃為最多，佔42%，其次依序為退休規劃20%、子女教育金15%、保險保障10%。該行表示，此顯示除了基本的財富增值目的外，財管客戶同時注重中長期的理財規劃，開始準備退休生活、為下一代儲備教育金，讓自己和家人無後顧之憂。
關於子女的紅包運用方面，這項調查亦發現，55%客戶子女領到紅包錢達1至3萬元，15%達3萬元以上，而受訪客戶對於下一代的理財方式，使用基金、外幣、股票、保險等理財工具者，合計佔47%，同時仍有近半數（49%）客戶選擇傳統的儲蓄存款為子女打理紅包錢。
為協助客戶年終獎金發揮最大投資效益，中信銀針對2014年投資展望，建議今年優先以具發展題材的產業作為投資組合的選擇。在外幣投資上，人民幣國際化導致實質需求日益提高，每年應有機會維持一定程度的年度升幅，是投資組合中的理想標的。
中信銀行投資顧問中心更進一步指出，因應美國量化寬鬆（QE）啟動退場，全球貨幣政策面臨轉型，各界大多預期美國2015年可望升息，而回顧美國近兩波段（1994年起及2004年起）升息股市走向，升息前一年之全球股市（MSCI世界指數）上漲幅度，皆超過當年幅度。
另外，隨著景氣好轉，在標的選擇上，該行建議，除了原本相對抗跌的產業型基金（生技健護、非核心消費、科技）外，亦可適度加入成熟國家（美國、歐洲、日本）基金，債券部分則持續推薦基本面相對優異及抵禦利率風險能力較佳的人民幣債與高收益債。至於外幣投資，隨著人民幣離岸交易量增加與各國貨幣互換等舉措，透露人民幣國際化導致實質需求日益提高，預期每年將維持一定程度的年度升幅。
