《輕鬆理財》定存轉單 銀行優利存款大比拼

精實新聞 2012-11-13 20:20:11 記者 王怡茹 報導

爭議多時的二代健保於9月底拍板定案，近來不少定存族為了因應補充保費忙著拆單、轉單，而銀行業者也趁勢推出高利存款專案，其中，新台幣1年期定存利率最高可達1.55%，活儲年利率更喊到1%以上，提供存戶多元選擇。

銀行大打「高利牌」，相信許多人正在考慮該不該把資金「搬家」，分散在不同的帳戶。對此，理財專家提醒，定存若提前解約，利息一般會依照短天期利率打8折計算，民眾如果想利用拆單、轉單來避保費，最好謹慎評估再行動，以免得不償失。

【二代健保定案 利息逾5,000元須扣補充保費】

二代健保將於明年1月上路，除了收取一般保費外，未來包括利息所得、兼職所得、股票股利等5種收入，都將扣繳2%的補充保費，而每筆扣費下限則設定為5,000元，以目前的定存利率平均1.38%計算，等於存戶1年定存金額超過36萬元，就會被扣到錢，讓許多定存「大戶」興起了拆單或轉單的念頭。

銀行業者表示，民眾在挑選高利專案時，只要先試算利息收入，就有機會避開補充保費。以高利定存100萬、年息1.4%為例，1年利息收入共1.4萬元，若採取每月付息、月領1,167元，就不會被扣到2%健保費；假設活期儲蓄存款利率平均約0.27%，如果採取每半年付息，每日該帳戶餘額只要不超過370萬元即可。

【台幣定存 年息最高1.55%】

現階段包括星展、澳盛、渣打、台新、安泰、元大等多家銀行，都有推出高利存款專案，且利率優於一般市場水準，但各家的優惠條件均不同。安泰銀行月底前推出「好利成雙」專案，新台幣只要10萬元以上，美元達5,000元以上，凡是個人戶及新資金參加該專案就可享有新台幣6個月期年利率最高1.40%，美元利率最優1.35%，且不需搭配投資商品。

安泰銀行建議，投資人平常可將資金分為兩個部分，一部分屬於風險承受度高的投機資金，可用於股票、基金等風險性較高的投資標的，以爭取更高的獲利機會；另一部分則是屬於風險承受度低的計劃用資金，例如結婚、購車、購屋、教育基金等，不妨存放於保守穩健型的投資標的，定存屬於此類保守型資產。

星展銀行提供兩種定存專案選擇，其中，「台幣超優利定存專案」鎖定星展豐盛理財的新客戶，只要於期間內匯入或存入新資金單筆達300萬元，就可享12個月期定存利率1.55%；單筆100萬至300萬元，12個月期年利率則為1.45%，承作上限金額為500萬元。

針對豐盛理財既有客戶，星展規劃了「錢進102台幣高利定存」專案，無論新匯入或新存入資金（最低單筆30萬元）承作102天期定存，即享1.02%優惠年利率，亦可加碼承作台幣2個月、5個月或8個月定存，分別享有1%、1.13%及1.16%的固定年利率，承作總限額為1,000萬元。

另外，元大銀行主打階梯式定存，個人存戶於專案期間內匯入新資金單筆30萬元承作「魔利階梯」專案，就可享有4階段、每期3個月以固定年利率計息的定期存款優惠，第1期為0.94%、第2期為1%、第3期為1.2%、第4期為1.8%，平均年息為1.235%。

【活儲也有高利 年息喊1.18%】

除了高利定存外，也有不少銀行祭出活儲優惠專案搶客。以渣打「活利充沛」專案為例，凡台幣活存平均餘額跟基期 （9月平均餘額） 相比超過新台幣3萬元，新增資金即享原活存年利率外再加碼0.8%，若搭配「e$aver帳戶」（電子帳戶），年利率最高達 1.18%，每人當月新資金適用加碼利率部分以500萬元為上限。

萬泰銀行年底前推出「好利雙享新台幣優惠存款專案」，強打活儲、定存雙重優惠，只要在活動期間內，申請指定活期儲蓄存款帳戶並存入新資金，於申請次月起，該筆資金可享0.58%的活儲利率，適用至明（102）年3月底。客戶不僅享有活存優利，亦可選擇承作3個月期定存，優惠利率為1.12%。

另外，安泰的「增滿利專案」採活儲利率加倍計息，只要當月帳戶餘額滿20萬元至200萬元，年息馬上翻3倍，現為0.66%；大眾的利優活儲帳戶分為兩階段計息，存款餘額超過20萬享0.6%優惠利率，20萬元以內適用0.06%，若以存100萬元試算，平均年息為0.492%。

至於台新銀行則力推「MMR新台幣活期儲蓄存款」，該行一般活儲利率為0.27%，凡臨櫃或透過網銀參加「活利加倍」專案，自次月起MMR帳戶新增資金達100萬元以上，新增活儲金額即享1.10%優惠利率，連續6個月且無最高存款金額上限。

台新銀行理財商品處副總陳麗姿提醒，市場上有各類理財產品，承作前應先瞭解專案內容，例如各銀行是否有新舊資金的限制、是否僅供自然人或法人申請、是否設有最低承作金額等，審慎評估自己的需求，始能獲得最佳獲利。

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