MoneyDJ新聞 2021-02-24 13:10:08 記者 新聞中心 報導
新浪財經引用第一財經報導，大陸去(2020)年底發布《建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度通知》後，各地正依有關要求相繼明確房地產貸款集中度的監管指標。據悉，繼廣東、海南上調部分銀行房貸占比上限外，昨(23)日上海、浙江等地也上調相關銀行的房貸占比指標。而從上調範圍及幅度來看，調整對象多為小型銀行，且調幅在1-2.5個百分點左右。業內人士認為，這主要是地方監管部門為緩解地方小銀行經營壓力，同時避免地方房貸利率快速上升，但各地對房貸占比上限的放鬆，並不代表對房貸調控的「超預期」放鬆。
去年底，大陸人行、銀保監會發布《通知》，對銀行涉房類貸款占比進行明確規定，將銀行劃分為五級，並分級設定房地產貸款集中度管理要求，主要針對銀行的房地產貸款餘額占比及個人住房貸款餘額占比兩大指標。其中，第一級為陸資大型銀行，房地產貸款和個人住房貸款占比上限分別為40%、32.5%；第二級為陸資中型銀行，上限分別為27.5%、20%；第三級為陸資小型銀行和非縣域農合機構，上限分別為22.5%、17.5%；第四級為縣域農合機構，其上限分別為17.5%、12.5%；第五級為村鎮銀行，上限分別為12.5%、7.5%。
在《通知》發布後，多個省份、地區依照要求落實轄區內房地產貸款集中度管理制度，對轄區內金融機構房貸占比進行具體規定，從目前調整的範圍來看，主要針對小型銀行。光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，考量到這些銀行占銀行相關業務體系比重有限，且調整幅度相對較小，因此對銀行體系穩健經營的影響並不大。
而去年底以來，《通知》的發布使得部分銀行對信貸投放計畫進行調整，進而出現部分地區房貸額度緊張的情況。而此次多地上調房貸占比上限，不免有市場聲音認為，這是否意味著房貸調控力道鬆綁。對此，不少業內人士認為，調高房貸占比上限並不意味著房貸調控力道超預期放鬆，一方面，此輪調整符合前期政策導向；另一方面，指標放鬆僅針對小銀行，範圍較小，國有大型行庫、股份行、民營銀行等並不涉及。
東吳證券研究所首席銀行分析師馬祥雲認為，對房貸占比上限的放鬆，主要是地方結合區域實際情況，穩定房地產市場發展和消費者預期，同時保證滿足剛需；大陸監管層近期仍在嚴查經營貸及消費貸違規流向房市的問題，同時熱點區域的房地產管控也持續嚴格，因此不代表房貸管控力道整體放鬆，但不排除後續仍有其他區域適度調整指標上限。
周茂華表示，小幅放寬中小銀行限制比例可能出於多重考量，一是為緩解地方中小銀行經營壓力，平衡銀行經營與風險防範，目前來看，各地調整幅度並不大；二是避免地方房貸利率過快上升，打擊剛需並不利於房地產平穩發展，目前仍有不少地方房市去庫存尚未結束。
另外，業內共識在於，大陸部分銀行房貸占比上限放寬並不影響房貸占比的未來走勢；隨著監管趨嚴，未來房地產總貸款及個人住房貸款占比的平緩下降趨勢將持續。截至去年底，大陸全國主要金融機構(含外資)房地產貸款餘額為49.6兆元(人民幣,下同)，年增11.6%，增速較前年底回檔3.2個百分點，房地產貸款餘額占各項貸款餘額的28.7%；其中，個人住房貸款餘額34.5兆元，年增14.5%，增速較前年底回檔2.2個百分點；住房開發貸款餘額9.1兆元，年增8.2%，增速較前年底回檔6.4個百分點。
