根據行政院主計處統計，2012年國人平均退休年齡為57.3歲，較7年前延後近2.5歲，但距離可請領勞保年金的65歲門檻，仍有近8年的空窗期。隨著國人平均餘命的延長，未來將面對的是平均20年以上的長壽風險。根據財金教育機構一份最新退休趨勢調查顯示，以受訪者預估退休後的生活費計算，要能支應退休後20年的基本生活費至少要準備新臺幣(下同)600萬元的退休金。
中國人壽建議家庭經濟主要來源者，在做好退休規劃的同時，其實更必須準備在職期間有充足的家庭保障，以轉移意外或疾病身故造成的家庭經濟風險。面對物價上漲的大環境，中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞建議，民眾不妨善用利變型終身壽險，部分商品依保單條款約定其保單價值及壽險保障會隨著保單年度持續而穩定成長，且還有機會每月依宣告利率領取增值回饋分享金的特性，是低利通膨下健全家庭保障的利器。
今年度關於年金改革議題沸沸揚揚，受到民眾密切的關心，同時也讓民眾重新檢視自己的退休準備是否足夠。洪祝瑞副總特別提醒，民眾在規劃自行提存退休金時，應首重穩健安全，並且需長期持有；面對投資市場的眾多不明確性因素，在財務工具的選擇上，應避免風險過大的金融商品，應先追求本金的保值，再求未來有機會能穩健增值。
以壽險公司提供的利率變動型終身壽險而言，部分商品依保單條款約定具備壽險保障年年增值以及有機會依宣告利率領取增值回饋分享金的兩大特色，兼顧保險保障需求與穩健累積資產的功能，將成為保戶規劃退休保障的熱門財務工具選項。
「中國人壽月月增利利率變動型終身壽險」，以新臺幣為計價貨幣，有6、10、20等多種繳費年期可選擇，免除投保時需一次拿出整筆資金的壓力，有效減輕保戶負擔。此外該保單具有當年度保險金額年年增額及有機會以(103年1月)2.7%宣告利率為基礎計算增值回饋分享金的優勢。其增值回饋分享金更具有彈性領取方式，有每月現金給付或儲存生息，可先選擇儲存生息後，再依需求變更為現金給付等多元選項。
若選擇儲存生息，其給付方式是按各保單年度期初當月之宣告利率，以年複利方式儲存生息至要保人請求時給付，或至被保險人身故、全殘廢、保險期間屆滿或本契約終止時給付。以「中國人壽月月增利利率變動型終身壽險」2.7%宣告利率為例，假設未來宣告利率在不變的情況之下，儲存生息的利率每年就會以2.7%複利滾存。
以30歲曾先生於2014年1月1日投保「中國人壽月月增利利率變動型終身壽險」繳費期間6年期，保險金額110萬元為例，原始保險費為481,690元，達該保單之高保額費率調整門檻，可享有98%的費率調整，加上曾先生採自動轉帳繳交首、續期保險費，還可再享有99%的費率調整，故曾先生每年保險費經相關費率調整後為467,335元，在61歲時除壽險保障達約474.1萬元外，如曾先生選擇增值回饋分享金給付方式為儲存生息，且假設宣告利率皆維持在2.7%不變情況下，則累積約有105.9萬元。
相對若曾先生選擇每月現金給付，則累積已領取約有72.9萬元；假設前10年選擇儲存生息，累積至第10保單年度末一次可先領約15.1萬元，之後選擇每月現金給付，第11保單年度起則每月可領1,807元，並有機會持續增值至保險年齡達109歲時，每月可領7,014元，保單價值準備金最高可達約1,194.8萬元。在兼顧終身的壽險保障與退休生活資金來源的前提下，是在不確定時代穩健而具資產增值功能的退休工具。
洪祝瑞副總表示，利率變動型終身壽險具有增值回饋分享金機制的設計，使保戶在依約給付的壽險保障之上，可以跟壽險公司共享投資利益。因此，保戶在投保該類保單前，建議對該壽險公司的經營績效進行了解與評估，選擇穩健經營並有良好獲利能力的公司，才能享有利變型商品在增值回饋分享機制的優勢。
