精實新聞 2013-05-17 19:23:17 記者 徐伯豫 報導
雖然母親節已過，不過母親對孩子的愛，從未因為時間而減少。以前是說「養兒防老」，但現在卻成了養兒「妨」老，許多子女成了啃老族，除了薪資偏低之外，或許，對於理財知識的不足也是原因之一。
財金智慧教育推廣協會理事長楊子江表示，媽媽在社會、家庭都扮演關鍵角色，媽媽的想法和態度將影響孩子日後的理財觀念，因此無論照顧家人、教育子女，媽媽都需具備健全的財金素養，才能協助家庭及媽媽個人完成人生不同階段的目標，邁向幸福人生。
【2013全台媽媽理財觀念線上大調查 近五成媽媽擔心孩子成啃老族】
社團法人中華民國財金智慧教育推廣協會(FINLEA, Financial Literacy and Education Association)為台灣第一個專職推廣基礎金融知識的非營利組織，根據他們在四月針對全台媽媽所做的理財觀念調查報告，發現全台47%的媽媽擔心小孩恐成為「啃老族」，成年後經濟無法獨立；65%的媽媽認為「缺乏適切教材」是親子理財教育最大困難，皆顯示台灣理財教育環境的不足。
【沒時間 成為親子理財教育絆腳石】
財金智慧教育推廣協會透過「2013全台媽媽理財觀念線上大調查」發現，高達86%的受訪媽媽有理財規劃，其中超過九成知道為自己規劃，展現出媽媽的理財智慧(FQ)一面。不過調查中也發現，全台62%媽媽有教孩子理財，可是有1/3的受訪媽媽表示，「沒有時間」成為親子理財教育的絆腳石。
不過媽媽也需要專業的幫助，超過四成媽媽擔心存款不足、缺乏退休規劃，六成媽媽認為缺乏教材為親子理財教育的最大困難，媽媽也希望未來能多從政府、非營利第三方機構獲取理財知識。
【媽媽期待從政府或非營利第三方獲得理財資訊】
而媽媽們的理財知識的來源又有哪些呢？調查發現，僅5%的媽媽由政府單位取得理財知識，目前多數媽媽仰賴媒體、家人朋友及保險業務員取得財金知識。當問及未來希望獲得理財知識的管道時，媒體仍是最主要管道，不過受訪媽媽希望從家人朋友及保險業務員取得理財知識的比例下降，希望從政府取得的比例微幅上升，也有三成的媽媽希望從非營利的第三方機構獲得理財知識。
【超過八成五媽媽有理財規劃，保險和儲蓄是最多人使用的理財方式】
前面提到，不少媽媽是透過保險業務員獲得理財知識，這也和調查中，保險和儲蓄為大部分媽媽使用的理財工具不謀而合，教育程度愈高或家庭收入愈高者，有理財的比例也較高。根據這樣的現象，財金智慧教育推廣協會理事長楊子江表示，雖然記帳與儲蓄同屬理財的一環，不過若是沒有因應需求來冒點風險，就沒有辦法達到財富的目標。
他進一步指出，理財從儲蓄開始是相當好的習慣，不過每個人生階段的需求不同，所因應的理財方式就應該也要有所不同。建議媽媽們不妨利用風險換取報酬，才能累積財富。由於保險只是為了安全，但保險帶來的安全性是否足夠，財務方面是否能藉由其他理財工具換取更好的報酬，都是媽媽們應該要多加思考的部分。
【近五成媽媽擔心孩子成為啃老族】
除了了解媽媽的理財觀念之外，本次調查也了解媽媽對子女的擔心及親子理財教育狀況。從調查中看出，全台近五成的受訪媽媽擔心子女成年後無法經濟獨立，需倚靠父母支持，恐成「啃老族」，也有超過1/3媽媽擔心子女缺乏金錢管理的能力，未來存不了錢。
【設定理財目標 做好資產配置】
至於實際行動應該怎麼做呢？國泰世華銀行表示，每個人生階段對於財富的期望值不同，在做任何投資之前，一定要先設定理財目標，掌握投資時點，並做好資產配置。特別是「定期(不)定額投資基金」具備「小額投入、簡單便捷、風險分散、收益穩定」等優點，是非常簡易的投資工具。
【單身女性-善待自己 也要適時規劃未來】
「財務獨立」是單身女郎最大的優勢，既可在職場上衝鋒陷陣，也可從容優雅的妝點人生，但品味生活的前提是「理債優先於理財」，才能輕鬆享樂無負擔。單身女性可定期檢視個人財務狀況，並機動調整投資理財方式，如有較大筆收入，建議先提前清償負債，行有餘力再規劃定期(不)定額投資，既可降低市場震盪所帶來的影響，也可逐步調整個人資產，輕鬆做個零負擔的快樂單身女郎。
不過國泰世華銀行提醒，投資理財規劃務必要在自己能承受的風險範圍內，千萬不要把投資當作消費行為，光憑感覺而欠缺理性判斷與規劃。
【職業媽媽-退休保障自己來】
至於職業婦女蠟燭兩頭燒，但相對的財務自主能力也較強，除了生活消費外，職業媽媽應善用財務優勢，每個月將固定支出部分做好安排後，再提撥部分金額轉移風險與理財，並可提前規劃退休保障。
國泰世華銀行建議職業媽媽，投資定期(不)定額基金，尤其是在市場波動大，甚至下跌的情況下，更要堅持續扣；再者是要量力而行，每月定期(不)定額投資的金額不要影響到正常生活。媽媽們別忘了參考「個人風險屬性」選擇適合的理財商品，例如穩健型理財的職業媽媽，建議可兼顧追求資本利得與穩健收益，將投資配置在全球與區域股票型基金或高評等的公司債基金；保守型的職業媽媽則可配置於全球股票型基金、全球債券型基金及類貨幣基金。
【主婦理財-精打細算樣樣來】
家庭主婦雖然不像職業婦女一樣有固定收入，但只要發揮主婦精打細算的精神，一樣可以透過理財享有經濟自主。國泰世華銀行表示，主婦媽媽們可先透過記帳，將每月的開支整理出清單，針對不必要的花費做控管，然後再規劃一筆金額作為理財資金，替小孩及老年生活作準備。
由於定期(不)定額投資基金需要長時間累積才能達到成效，而子女教育基金則需時更久，精明的媽媽們當然要精打細算。國泰世華銀行建議穩健型的媽媽可投資配置在高評等或高收益的公司債基金，還可搭配適合的投資型保單，降低投資風險；保守型的媽媽則建議選擇全球債券型基金，再搭配部份類貨幣基金；若想以較低風險商品準備子女教育基金或退休養老金，還可透過還本型壽險來進行規劃。除了慎選投資標的外，別忘了參考並選擇優惠的基金手續費方案，搭配手續費折扣優惠，才能達到「扣愈久、省愈多」的效果，長期下來對投資回饋更有顯著幫助。
提供女性資產配置建議
| 單身女性 |
理債優先於理財 |
| 職業婦女 |
提前規劃退休及保障 |
| 家庭主婦 |
精打細算、長期投資省越多 |
資料來源：國泰世華銀行財富管理
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