《萬萬稅》「稅」月不饒人？善用刷卡分期減負擔

精實新聞 2012-05-14 19:39:46 記者 王怡茹 報導

5月報稅旺季到來，相信許多民眾正為了稅務問題而忙得頭昏腦脹，一邊努力試算著最佳的繳稅方案，另一方面還得煩惱如何籌措這筆稅金，實在是一個頭、兩個大。其實，選擇信用卡作為繳稅工具，不僅手續方便，還能享有延遲付款及分期利率優惠，卡友只要善加利用，就能減輕付款壓力，讓資金運用更為彈性。

刷卡分期繳稅固然方便，但每家發卡行提供的利率落差不小，申辦條件也有所差異，如果沒有多加比較，恐怕會多花手續費冤枉錢。為此，我們特別整理各家分期付款方案，持卡人使用前可得仔細研究一番，才不會掉入「低率」陷阱中。

【輕鬆分 11家銀行3期0利率】

刷卡繳稅可享有延遲付款的好處，大多銀行將綜所稅的入帳日訂在繳款截止1周左右，納稅人只要挑選結帳日在月初的信用卡，最晚到7月底才需要支付稅金，等於有將近1個多月的繳款期限，不用馬上面對沉重的還款壓力。而對於有繳款壓力及資金需求的卡友，亦可選擇分期繳稅方案來彈性還款。

目前市場上有超過20家銀行針對刷卡繳綜所稅提供分期付款方案，絕大部份都是可分3期、6期及12期。好消息是，今（101）年願意給予分期0利率的業者較去（100）年略增2家，包括大眾銀行、渣打銀行、遠東商銀、元大銀行、萬泰銀行、日盛銀行、中國信託、上海商銀、台灣永旺及新光銀行等11家。

其中，又以大眾卡最好康，刷分享卡繳稅可享無條件分4期免息的福利，其他卡友申辦「消費分期樂」，末3期免利息，滿額再送冰淇淋券或20吋行李箱。另外，像是萬泰、渣打、中國信託、台灣永旺等發卡行，都是不限稅款分3期零利率且免手續費，持渣打卡、萬泰卡還可累積紅利點數，一次「A」到兩種好康。

除此之外，部份銀行則以消費紀錄作為使用門檻。以上海商銀為例，持卡人繳稅滿5,000元將自動分3期0利率，但金額限100萬以下；國泰世華及遠東商銀要求單筆稅款必須達到3,000元，才可享有3期0利率的優惠；元大銀行則是優待特定客戶3期免息好康。
【前年消費滿額 最優12期0%】

日盛銀行的分期方案比較特別，主要是依持卡人前一年度消費金額而定。如果去年年度消費達50,000萬至80,000萬，即享3期0利率優待；消費金額介於80,001至120,000元間，享6期免息；2011年刷滿120,001元以上的「大戶」，就可享12期免利息，未達門檻者亦有分期利率減降優惠。

日盛信用卡處主管表示，透過信用卡延遲付款的功能再加上分期的優惠，讓卡友的負擔較為減輕，亦能靈活地運用手頭上的資金。也提醒民眾，由於繳納所得稅與一般消費性質較為不同，分期計息部份亦因主管機關的新規定而有所調整，申請前務必詳閱相關注意事項，以保障自身的權益。

今（101）年刷卡分期好康多，就算要收費，利率及手續費也很「親民」。以分3期為例，持新光卡分期繳稅僅1.8%，若支付30,000元的稅款，每期平均負擔30元手續費，而無限卡及鈦鑽卡友更可享3期免息；兆豐、一銀、聯邦等銀行則控制在1%出頭，但得留意稅款金額限制。

在分6期方面，同樣以新光卡最優惠，分期利率為2%，其次為一銀的1.2%（須收開辦費）；遠銀卡也不錯，分6期、9期每期僅收0.15%；其餘銀行6期分期利率介於2.5%~8.18%間，今年各家的分期利率尚稱合理，應不會造成消費者太重的負擔。

信用卡專家提醒，隨著還款時間拉長，手續費自然會增加，如果提前還清，銀行多會收額外的違約金，因此卡友在申辦前，務必謹慎評估自己的財務狀況，並訂好未來還款計劃，以避免不必要的支出。

【注意2件事 確保分期不吃虧】

免利息！分期抽獎！銀行推出的分期優惠確實很誘人，為確保您的權益不吃虧，以下有2件事要特別注意：

1.比較年化費用率

在辦理分期時，不能只想到利率高低的問題，而是要將相關費用，如手續費、開辦費、帳戶管理費考量進去，並轉換成總年化費用率來評估。像是有些是標榜零利率或低利率的方案，卻會收取額外手續費，雖然利率1~2%看起來不高，但實際上，換算成年利率後將會高達10%~15%，相當驚人。

 事實上，金管會目前已要求發卡機構應在每月帳單中，揭露每筆分期付款交易的「每期應繳納的本金、利息、費用、未到期金額、應付總費用年百分率」等訊息；而各家銀行官網上也得充份註明相關資訊，越是越小的字，更要睜大眼睛看仔細。

2.擬好還款計劃 以免影響個人信用

民眾在辦理分期後，千萬記得準時還款。如果在繳費截止日30天後沒有還錢，或是未繳交最低應繳金額，不僅得支付違約金及循環息，相關欠繳資訊還會被移交到聯合信用卡中心，將會影響到個人信用紀錄，未來欲辦理貸款時，恐會因此爭取不到優惠利率或高額度，那就失去分期付款的意義了。
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2012年刷卡繳綜所稅分期優惠一覽：

資料來源：各銀行，請以官網為準。