《聰明理財》紅包錢不亂花，保單、投資先規劃

精實新聞 2013-02-20 19:49:26 記者 徐伯豫 報導

今年年假放得長，您是否有花時間好好研究紅包錢或是年終獎金該如何運用呢？根據新聞報導，由於人民幣業務開放，因此今年不少爸媽將孩子的紅包錢轉為人民幣，希望讓孩子的錢能夠利滾利，或是讓孩子能有更好的未來。如果您還沒有想法，今天也讓我們提供您一些靈感，讓您趕緊規劃，才不會把錢花光喔！

【想投資外幣 建議要有配置】

想要購買外幣的您，台北富邦銀行執行副總黃以孟特別提醒，要根據自身的需求來配置人民幣的資產，以目前的經濟情勢來說，外幣貨幣配置的佔比建議是美元、澳幣、人民幣的比重6：3：1，這個比重考量了存款利率、可投資的理財商品種類及匯率的波動風險三個因素，既可平衡匯率的波動風險，又能兼顧投資機會，建議投資人以長期投資的角度出發，迎接人民幣理財的新時代！

【小金蛇大未來 定額投資月省75元便當錢】

而身為小資男女的您，若是想要開始累積自己的第一桶金，也不妨趁目前投信業者推出的定期定額零手續費活動，開始養成投資的好習慣。如果以每月扣款5000元、手續費省1.5%計算，則每個月將可省下一天的便當錢，也是金蛇年不錯的理財之道。

定期定額規模前五大投信中，分別針對金蛇年的紅包行情，提供定期定額0手續費的優惠，優惠的基金涵蓋股票、債券與不動產等類型商品，對投資人來說選擇將可更多元。

定期定額0手續費基金

資料來源：投信業者

群益投信指出，2013年定期定額投資可採雙主軸投資策略，較積極投資人可配置更多資金扣款於股票型基金，尤其今年最為看好的A股市場與東協市場，至於保守型投資人，亦可透過定期定額的配息型基金，既可享配息利益，還有債券資本利得可以期待。

【星座保險大調查　火象最愛美元、水象最愛投資型、土象最重醫療】

此外，近日中國人壽針對300多萬筆保單資料進行分析，觀察保戶星座與投保美元保單、投資型保單與終身醫療三類型保險的關聯，調查發現不同星座的人所偏好的保險，還是會因其星座特質的差異而有所不同。其中美元保單最受獅子座青睞、終身醫療險則深獲處女座愛好，而投資型保單就以天蠍座最為捧場。另外，從星象來看各星座對不同保單的喜好程度則發現，火象星座對美元保單情有獨鍾、土象星座最愛終身醫療險，風象星座則對各險種均有偏好，而水象星座最呷意投資型保單。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，就投保美元保單的保戶星座比例來看，獅子座以高出平均數近兩成的購買率獨占鼇頭；終身醫療險部分因目前社會大眾對醫療保障的意識及需求已很普及，故各星座購買比例較為平均，但相對而言以處女座的購買意願最高；投資型保單則由天蠍座以高出均數近一成的購買率居首。

星座專家分析，獅子座對於象徵時尚與新知的事物永遠充滿追求的熱情，因此對熱銷的美元保單正符合獅子座的喜好，近日最夯的人民幣保單也符合他們的胃口；至於處女座對於終身醫療險的偏好，可能與其謹慎及追求完美有關，因此在購買保險上會先以能填補費用缺口的醫療險優先；而喜歡投資型保單的天蠍座，個性冷靜善於觀察，做事具持續性且目標導向、不輕易退縮，因此的確適合需以長期投入、持續關注的投資型保單做為其財務工具之一。

【金牛座個性保守 財務規劃以保本為重】

而此次調查結果中發現一個有趣的現象就是金牛座在三種保險商品的購買比例相對比較起來偏低，針對此現象，星座專家剖析，金牛座星座特質為保守謹慎，對新的事物都會多所考慮後再決定是否接受既有範圍以外的事物，因此在財務工具上也會較偏重視保本且風險承受度低的理財工具，可能較屬意傳統的儲蓄險、年金險或終身醫療險等險種。

【火象偏好投資、外幣保單 土象以終身醫療為首選】

另外從星象來看與上述三類型保單的關聯性，發現為人熱情、慷慨又愛面子的火象星座以美元保單偏好度最多、投資型保單次之；務實謹慎、腳踏實地的土象星座中，金牛、處女及摩羯都以終身醫療為購買首選；心思細膩、偏好穩定收益的水象星座中，巨蟹、天蠍、雙魚，則對投資型保單最為熱衷；樂觀隨和、熱愛新潮的風象星座中，雙子、天秤與水瓶則對三類險種各有所偏好。

針對此現象，星座專家解析，因火象星座精力充沛、感情奔放，較易忽略風險衝動行事，故對於有機會獲得較高利益的金融商品會較有興趣；而土象星座的人沉穩冷靜，精打細算，呼應其重視醫療保障的特性；至於水象星座感情較為豐富，在理財上偏好穩定及長期收益，較容易被投資型保單所吸引，而靈活多變、喜歡新鮮的風象星座，對各類型保單則都有偏好；而近日全民話題的人民幣投資型保單，從星座的角度來看，對熱愛外幣保單的火象星座、偏好投資型保單的水象星座、喜歡新鮮的風象星座，以及對理財有長遠規劃的土象星座來說，應是最夯的選擇之一。

洪祝瑞表示，每一種保險商品都具有不同的意義功能與特色，建議保戶們除積極熟悉各種保險知識與權益外，也可透過瞭解自己的星座個性，掌握自己在處理財務問題時可能面臨到的弱點與優勢，在投保時選擇符合自己實際需求與個性的商品，如此才能將保險的功能發揮到極致，而免於中途停效或解約所產生的損失。

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