《輕鬆理財》穩賺外幣定存 不能不懂4件事

精實新聞 2011-03-23 19:43:39 記者 王怡茹 報導

近來外幣定存廣告打的很兇，不少銀行紛紛祭出高利，吸引民眾存入新資金，其中美元、歐元利率最高可達1.1%，澳幣更喊到5%以上，另外還提供最多1.2角的匯率折扣，在低利率的現在，相信令許多「保本族」看了好心動。

在理財工具之中，定存屬於較為穩定的商品，但國內目前1年期定存利率頂多只有1%出頭，相較之下，外幣動輒3%~5%的利息，確實頗具吸引力。然而，外幣「甘烏」這麼好嗎？專家指出，挑選外幣不能只看利率的高低，還要考慮其它隱藏的風險，才能穩穩賺進利息。想知道嗎？快接著看下去吧！

【銀行祭高利定存 掀起搶錢大戰】

民生物價漲不停，許多人不免擔心，再這樣繼續把錢放在銀行，恐怕敵不過通膨壓力，存的越久財產反而越縮水。看準民眾想穩賺又要保本的心理，外銀趁勢推出外幣高利定存專案，鼓勵客戶將部份資產轉為以外幣型式持有，除可分散風險，透過良好的資產配置，也能獲得較佳的投資效益。

以匯豐銀行為例，美元與歐元單筆定存新台幣200萬元以上，享3個月期定存利率1.1%，單筆定存金額新台幣50~200萬元享有1%，但限新增資金；而澳幣3個月定存最高達5.5%，同樣須符合規定的資金門檻。

渣打銀行最新的「4在幣得」優利專案，則是針對美金、歐元、和澳幣三種貨幣，提供利率加碼及匯率折扣雙重好康。選擇1個月至12個月的期數，最低起存額等值為單筆10,000美元以上，優惠年利率分別為美元0.2%至0.9%、歐元0.4%至1.0%，以及澳幣4.3%至5.0%。

渣打指出，活動期間內匯入的新資金，可同時享有匯率優惠，美金匯率優惠至少4分，而歐元、澳幣優惠至少5分，讓客戶與全球貨幣趨勢更緊密。

星展銀行則主打雙幣高利定存專案，A組包括新台幣、美金、歐元、B組有澳幣、紐幣，客戶從各組任選一幣別搭配，同時承作「相同天期」與「等值」的無單定存，A組幣別將該行一般牌告利率，而B組享優惠固定年利率，最高澳幣年利率達5.38%。

不讓外銀專美於前，台新銀行也有外幣優利專案，提供5種幣別、3個月至12個月期的定存優惠。客戶存入新資金達該幣別1萬元可享固定年利率，包括美元0.5%至0.9%、歐元0.88%至1.21%、澳幣4.78%至5.12%、南非幣4.25%~3.95%以及加幣1%~1.25%。

銀行主管提醒，各個幣別除了定存利率、優惠不同，最低存入金額的限制也不盡相同，如有些銀行規定存1,000美元，折合新台幣近30,000元，如果想獲得利率優惠加碼，就得再拉高存款金額，存戶須特別注意。 

近期外幣定存專案一覽表：

 資料來源：各銀行，請以官網為準。

【外幣停看聽 小心賺了利息、賠了匯差】

銀行業者捧著高利搶客，但持有外幣，不能只單看利率高低而已，其中還隱藏著匯率波動的風險，若想同時賺取匯差及利息，以下有幾點要特別留意：

1.小心匯率風險

匯率一天之內可以數變，上班族若工作繁忙，可能一不注意，原以為穩賺不賠的外幣定存利率，還是敵不過匯率虧損。台新銀行建議，民眾在投資外幣前，應隨時注意專家預估的趨勢，以及單一國家的政經評論，同時也可參考銀行官網上的即時外幣資訊，再進行投資。

另外，如果原本投資的幣別長期不再看好，建議直接轉至其他較為強勢的外幣，但因每次換匯過程中，將因買、賣價差異產生匯損，並不鼓勵將定存到期的幣別先換回台幣後再轉其他幣別，平白浪費一筆錢。

2.產品要單純

購買外幣的方式有許多種，但對保守型的投資人來說，仍以外幣定存、保本型定存等理財工具特別受到喜愛。渣打銀行建議，客戶挑選不綁投資、不綁保險的單一幣別外幣定存較為穩健，且選擇適合的外幣種類及定存天數，更能增加資金運用的靈活度。

事實上，去(99)年金管會已用電子郵件方式通知部份銀行，要求存款商品不得綁基金、保險等。主要是因為投資人若同時購買其它金融商品，除了有可能會產生手續費，這些金融工具若有虧損，將會吃掉存款利息，甚至於賠錢。

金管會提醒，投資人應詳細清楚認識外幣產品的交易條款及所涉風險，如投資天期、連結標的、可能面臨的風險及最大可能損失金額等相關資訊，確定自己能夠承擔，再考慮是否投資。

3.挑選自己懂的幣別

現階段常見的幣別有美金、歐元、英鎊、紐幣、澳幣，近來也有不少銀行針對新興市場推出高利定存，像是南非幣、俄羅斯盧布等，選擇性相當多。理財專家建議，外幣投資新手最好專攻某一幣別，仔細研究，並觀察該國的匯率變化及經濟實力，從自己懂的下手，獲利機會比較大。

4.存款天數不宜長

外匯市場波動大，很難拿捏的準。專家建議，外幣定存不宜選擇太長的存款天數，最好設在1個月~3個月期，機動性比較高，若定存到期時的匯率還不錯，也可考慮辦理續存，才不會面臨中途臨時解約，利息被打折的窘境。
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