第1堂:日日皆好日 - 建立正確觀念,贏在投資起跑點

2019/03/04 14:26提供機構:定期定額好日哲學

美國文豪馬克吐溫(Mark Twain),被公認是文學史上最幽默的作家。他曾說過一句經典名言:「十月,是投資股票最危險的月份,其他最危險的月份包括:七月、一月、九月、四月、十一月、五月、三月、六月、十二月、八月和二月。」

數一下就會發現,除了順序不同,其實一年十二個月份都包括了。馬克吐溫不但是大文豪,同時也是一位積極的投資人。他曾投資過海底電報、印刷機、出版等事業,但因不擅分析股票,多次投資血本無歸,年老時甚至差點破產。一生歷經數次不順遂的投資經驗,也難怪他會幽默一下,戲謔股票市場的風險無常。

馬克吐溫沒有預料到,僅在他逝世14年之後,美國就誕生了全世界第一檔共同基金:馬薩諸塞投資信托基金(Massachusetts Investment Trust)。此後,投資人不必再勞心費力選股,只要將資金交付一家信譽良好的基金公司,挑選股票、進出時點、資產配置等,都交由經理團隊負責即可。如此聰明又便利的投資方式,開創了往後近百年來,共同基金的蓬勃發展,也成為現今美國最多家庭持有的理財工具。

由於共同基金將眾多小額投資人的錢彙集成一筆大資金,可充份分散投資在不同的產業及個股,可有效避開個股風險,掌握長期增值潛力。在定期定額(Regular Saving Plan)的投資方式發明之後,透過每月分次投資,無須再煩惱進場時機,更讓共同基金成為一種隨時都適合進場投資的理財工具,讓每日都是投資好日、每月都是投資好月、每年都是投資好年。

理財先理心,就能贏在投資起跑點

走了10年多頭行情的全球股市,受中美貿易戰影響,在2018年第4季大幅回檔,台灣、中國大陸到歐美,股價指數崩落之快,猶如雪崩一般,一發不可收拾。原先充滿樂觀的投資人一片驚慌失措,面對彷彿深不見底的指數滑落,不知如何是好,部分定期定額投資人紛紛終止扣款或匆忙贖回,不管三七二十一先逃再說。等到今年第1季,中美貿易戰出現轉圜曙光,股市又大幅上漲,只能錯愕懊悔。

其實,正確的投資觀念,是建立良好的資產配置,在有效的風險控管下,靠時間累積財富。投資人須瞭解多、空頭市場的發生有其必然性與規律性,即使再高明的投資專家,也很難事先預測黑天鵝何時降臨、影響有多大。擁有良好的長期投資心態,才是面對市場的正確態度。

古希臘神話中有這樣一個故事:一位匹格梅林王子,他請人雕刻的象牙美女雕像非常美麗動人,以至王子幾乎把她當作真人看待,每天都對著雕像含情脈脈地訴說情話。終於有一天,這個雕像受到王子的誠心感動,居然活了過來!後人於是稱之為「匹格梅林效應」。

心理學家莫頓(R. K. Merton)把匹格梅林效應解釋為「自我實現的預期」。只要你相信事情會如同你預料的狀況發展,採取了行動,強化預言的實踐,最後的結果,往往就如同原先的預期一樣,呈現在你眼前。

一般人也許認為「匹格梅林效應」只是心理學上的學術名詞,但其實這種現象非常普遍。以職場為例,一位上班族若抱著負面的工作態度「反正一定沒我的升遷機會」,這樣的預期就很可能會實現;因為「就是這樣子」的心態而放棄了努力,最後的結果,往往就如同原先的預期。相反地,若抱持著正面的態度思考「努力達成目標,一定有升遷或加薪機會」,在信心與努力的激盪下產生正面的影響,升遷或加薪的可能性因此大大地增加,最後往往能如願以償。

投資基金,您也常常受到「匹格梅林效應」的影響嗎?試想一位投資人,如果總是抱持著負面看法:「基金公司只挑好聽的說」、「不到一個月就跌10%,這檔基金真是沒救了」、「扣款半年了績效都沒起色,還是趕快贖回的好」,我們可以料想到負面思考對他投資結果的影響:可能在投資前就半信半疑,在起跑點落後;或是在投資後,遇到短期震盪,又缺乏信心立刻贖回,或是停止扣款;多年下來,始終無法掌握到長期波段增值潛力,當然也沒有達到理想的投資成果。

相反的,如果一位基金投資人總是抱持著正面而樂觀的看法,選擇值得信賴的基金公司長期往來,挑選績優基金長期扣款。當基金回檔下跌時,正面看待而不隨便贖回;短期上漲時,也不會急著獲利了結。長久下來,掌握到基金長期增值波段,投資報酬必定相當豐碩。

您是正面思考或負面思考的投資人呢?只要建立良好的投資心態,相信日日都是投資好日,長期下來,一定可以成為基金致富的投資贏家! 

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